Sổ cái 1gold.biz và cú đánh sập đường dây tín dụng đen lãi 600%/năm

Ngày 6/1, Công an tỉnh Quảng Trị đã triệt phá thành công một đường dây cho vay lãi nặng quy mô, hoạt động tinh vi trên không gian mạng. Nhóm đối tượng do Nguyễn Văn Tuấn (26 tuổi, Hà Nội) cầm đầu đã sử dụng website 1gold.biz như một “sổ cái online” để quản lý việc cho vay với lãi suất “cắt cổ” từ 365% đến hơn 600% mỗi năm, thu lợi bất chính hơn 1 tỷ đồng từ năm 2024 đến nay.

Vụ việc không chỉ phơi bày những con số gây sốc mà còn là một hồi chuông cảnh báo về sự chuyển dịch nguy hiểm của tội phạm tín dụng đen vào môi trường số, nơi chúng lợi dụng công nghệ để phạm tội có tổ chức và trên phạm vi rộng.

Nguyễn Văn Tuấn (đánh dấu X) cùng các đồng phạm tại Cơ quan điều tra - Nguồn: CA

Hoạt động của đường dây này là một minh chứng cho mô hình tín dụng đen thời đại số, vận hành với sự bài bản đáng sợ. Thay vì những hình thức cho vay truyền thống lén lút, nhóm của Tuấn đã xây dựng website 1gold.biz thành một nền tảng quản lý trực tuyến chuyên nghiệp. Tại đây, chúng thực hiện phân quyền quản trị chặt chẽ, sử dụng mạng xã hội làm công cụ quảng cáo rộng rãi và tìm kiếm đối tượng cho vay một cách chủ động.

Phương thức này cho phép chúng vươn xa khỏi địa bàn cư trú tại phường Tùng Thiện, Hà Nội, để nhắm mục tiêu vào người dân tại tỉnh Quảng Trị, thể hiện tính liên tỉnh và phạm vi ảnh hưởng rộng của hoạt động phạm tội.

Mức lãi suất mà nhóm này áp dụng là thứ khiến bất cứ ai cũng phải rùng mình: dao động từ 365% đến hơn 600% mỗi năm. Để hình dung mức độ “cắt cổ” này, chỉ cần so sánh với quy định pháp luật.

Theo Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất cho vay do các bên thỏa thuận nhưng tối đa không được vượt quá 20%/năm. Hành vi cho vay lãi nặng chỉ bị coi là tội phạm hình sự khi lãi suất đạt từ 5 lần mức trần này trở lên, tức là từ 100%/năm.

Như vậy, mức lãi 600%/năm của nhóm Tuấn đã gấp 30 lần ngưỡng pháp luật cho phép và vượt xa ngưỡng cấu thành tội phạm. Với thủ đoạn này, từ năm 2024, nhóm đối tượng gồm Nguyễn Văn Tuấn, Khuất Kiều Quý, Lê Quang Điệp, Man Viết Nhất và Lê Văn Thắng đã thu về số tiền lợi nhuận bất chính khổng lồ hơn 1 tỷ đồng.

Hành vi của nhóm Tuấn không còn là vi phạm hành chính thông thường mà đã đủ yếu tố cấu thành tội phạm hình sự “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” theo Điều 201 Bộ luật Hình sự. Căn cứ vào khung hình phạt, với số tiền thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng trở lên, như trong vụ án này, các bị can có thể đối mặt với mức phạt từ 200 triệu đến 1 tỷ đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm. Đó là chưa kể các hình phạt bổ sung như cấm hành nghề, cấm đảm nhiệm chức vụ.

Ngày 28/12/2025, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh Quảng Trị đã chính thức ra quyết định khởi tố vụ án, khởi tố bị can và thi hành lệnh tạm giam đối với cả 5 đối tượng trên.